<Ãâó: ÇöóÀ̺ø(flybit)> |
°¡»óÀÚ»ê °Å·¡¼Ò ÇöóÀ̺ø(FLYBIT)ÀÇ ¿î¿µ»ç Çѱ¹µðÁöÅаŷ¡¼Ò(ÀÌÇÏ ÇöóÀ̺ø)°¡ ³»ºÎ Àڱݼ¼Å¹¹æÁö Àü¹® ÀηÂÀÌ ±¹³» °¡»óÀÚ»ê°Å·¡¼Ò ÃÖÃÊ·Î ÀÚü °³¹ßÇÑ Àü»çÀû AML(anti-money laundering·Àڱݼ¼Å¹¹æÁö) À§Çè Æò°¡ ¸ðµ¨ ‘FARA’(FLYBIT Enterprise-Wide AML Risk Assessment)¸¦ ±¸ÃàÇß´Ù°í 6ÀÏ ¹àÇû´Ù.
‘FARA’´Â °¡»óÀÚ»ê °Å·¡¼Ò¿Í ÀÚü »óȲ¿¡ ÃÖÀûÈµÈ Ç׸ñÀ» Åä´ë·Î ³»Àç À§ÇèÆò°¡¿Í ³»ºÎÅëÁ¦ ¼öÁØÀ» ´Ü°èº°·Î ºÐ·ùÇØ °ü¸®Çϴ ü°è´Ù.
ÇöóÀ̺ø AML º¸°í Ã¥ÀÓÀÚÀÌÀÚ Çѱ¹Àڱݼ¼Å¹¹æÁöÇùȸÀåÀÎ ¼³±âȯ »ó¹«¸¦ ÇʵηÎ, Çѱ¹¾¾Æ¼ÀºÇà¿¡¼ AML ±ÔÁ¤ ¼ö¸³ ¹× À§ÇèÆò°¡ ¾÷¹«¸¦ ¼öÇàÇÏ¸ç ±ÝÀ¶À§¿øȸÀ§¿øÀå ǥâÀå µîÀ» ¼ö»óÇÑ ¹Ù ÀÖ´Â ¹ÚÁø¾ð À̻簡 ÇÙ½É ¿ªÇÒÀ» ¸Ã¾Ò´Ù. ¹Ú ÀÌ»ç´Â Çѱ¹¾¾Æ¼ÀºÇà¿¡¼¸¸ 20³â ÀÌ»óÀ» ±Ù¹«ÇÑ Àü¹® ±ÝÀ¶ÅëÀÌ´Ù.
ÄÁ¼³Æÿ¡¸¸ ÀÇÁ¸ÇÏÁö ¾Ê°í ÀüÅë ±ÝÀ¶±Ç¿¡¼ Àڱݼ¼Å¹¹æÁöÁ¦µµ µµÀÔ ÃʱâºÎÅÍ AML ½Ç¹«¸¦ ¼öÇàÇØ¿Â Àü¹® ÀηµéÀÌ ÁÖÃàÀÌ µÇ¾î ÀÎÇϿ콺½Ä Àڱݼ¼Å¹¹æÁö Æò°¡ ¸ðµ¨À» ¼³°èÇÑ °ÍÀº °¡»óÀÚ»ê°Å·¡¼Ò ¾÷°è ÃÖÃÊ´Ù.
°¨µ¶±â°üÀÎ ±ÝÀ¶Á¤º¸ºÐ¼®¿øÀÇ ±âÁØÀ» Åä´ë·Î ÇϵÇ, ±â¼ºÈµÈ ü°è°¡ ¾Æ´Ñ °¡»óÀÚ»ê °Å·¡¼Ò¶ó´Â Ư¼ö¼º°ú ȸ»çÀÇ Æ¯¼ºÀ» ¹Ý¿µÇØ À§Çè±â¹ÝÁ¢±Ù(RBA, Risk-based Approach) ¹æ½ÄÀÇ AMLÀ§ÇèÆò°¡ ±¸Ãà»ç¾÷À» ÃßÁøÇÑ Á¡ÀÌ Æ¯Â¡ÀÌ´Ù.
<Ãâó: ÇöóÀ̺ø(flybit)> |
RBA´Â ¼±ÁøÈµÈ ±ÝÀ¶±â¹ý Áß Çϳª·Î, Àڱݼ¼Å¹ ¹× Å×·¯ÀÚ±ÝÁ¶´Þ ¹æÁö ¶Ç´Â °æ°¨À» À§ÇÑ Á¶Ä¡µéÀÌ È®ÀÎµÈ À§Çèµµ¿¡ µû¶ó °ü¸®µÇµµ·Ï ÇÑ´Ù.
Àڱݼ¼Å¹ÀÌ ÀÌ·ïÁö´Â »çÀÌŬ¿¡ ¸ÂÃç À̸¦ ¹æÁöÇϱâ À§ÇÑ ´Ü°èº° »çÀÌŬÀ» ¼³Á¤ÇÏ°í, ³»ºÎÅëÁ¦ ü°è°¡ ÀÌ¿¡ »óÀÀÇÏ´ÂÁö Á¡°ËÇÒ ¼ö ÀÖµµ·Ï ¼³°èÇß´Ù.
ƯÈ÷ ÇöóÀ̺øÀÌ ±¸ÃàÇÑ FARAÀÇ °æ¿ì °íÀ¯ À§Çè Æò°¡ ½Ã ÀÇ»ç°áÁ¤ Æ®¸®(decision tree) ±¸Á¶¸¦ ÀÌ¿ëÇØ À§Çèµµ¸¦ »êÁ¤, À§Çèµµ¸¦ °áÁ¤ÇÏ´Â ´Ù¾çÇÑ º¯¼öµéÀ» Á¾ÇÕÀûÀÌ°í ü°èÀûÀ¸·Î Æò°¡ÇÑ´Ù´Â Á¡ÀÌ Æ¯Â¡ÀÌ´Ù.
¶Ç ³»ºÎÅëÁ¦ÀÇ °æ¿ì Àڱݼ¼Å¹¹æÁöÀÇ 3´Ü°è(¿¹¹æ/ŽÁö/º¸°í)¿¡ »óÀÀÇÏ´Â °í°´È®ÀÎ(CDD), ¸ð´ÏÅ͸µ ¹× Á¶»ç, °¨µ¶±â°ü º¸°íÀÇ 3´Ü°è¸¦ ±¸¼ºÇÏ°í, ¿©±â¿¡ Ãß°¡·Î ±ÔÁ¤, ÅëÁ¦, Àλç, ±³À° µîÀÇ ¿ä¼Ò¸¦ °¡ÁßÆò±ÕÇÏ¿© ¼¼¹ÐÇÑ À§Çèµµ »êÁ¤ÀÌ °¡´ÉÇÏ´Ù.
ÇöóÀ̺øÀº Àڱݼ¼Å¹¹æÁö Àü´ã ºÎ¼¸¦ ½Å¼³ÇÑ ÃʱâºÎÅÍ ÀüÅë ±ÝÀ¶±Ç Ãâ½Å Àü¹®°¡¸¦ ¿µÀÔÇØ RBA ¹æ½ÄÀ» Àû¿ëÇÑ Àڱݼ¼Å¹¹æÁö ½Ã½ºÅÛÀ» µµÀÔÇØ¿Ô´Ù. Áö³ÇØ ½Ã½ºÅÛ °È¸¦ À§ÇØ ¾à 6°³¿ù¿¡ °ÉÃÄ ÄÁ¼³ÆÃÀ» ÁøÇàÇϱ⵵ Çß´Ù.
°¡»óÀÚ»ê»ç¾÷ÀÚ µî·Ï½É»ç°úÁ¤¿¡¼µµ °¡»óÀÚ»ê ÀÌÀü ½Ã ¿äÁÖÀÇ Àι° ÇÊÅ͸µ(WLF, Watch List Filtering) ¼öÇà¹æ¾È µî 10¿©°¡Áö Ÿ °Å·¡¼Ò¿ÍÀÇ Â÷º°ÈµÈ »êÃâ¹°À» ±ÝÀ¶Á¤º¸ºÐ¼®¿ø(FIU)¿¡ Á¦½ÃÇÑ ¹Ù ÀÖ´Ù. ¶ÇÇÑ, ÇÑ Ãþ ³ôÀº ¿äÁÖÀÇ Àι°ÀÌ ´©¶ôµÇ´Â °ÍÀ» ¸·±â À§ÇØ ±¹³» ±ÝÀ¶±ÇÀÌ ´ëºÎºÐ »ç¿ëÁßÀÎ ´Ù¿ìÁ¸½ºÀÇ WLF ¼Ö·ç¼ÇÀ» ÅëÇØ AML ½Ã½ºÅÛÀÇ ¿Ï¼ºµµ¸¦ ³ô¿´´Ù.
À̹ø ÀÚü AML À§Çè Æò°¡ ¸ðµ¨ÀÎ FARA ¼³°è¸¦ ÁÖµµÇÑ ¹ÚÁø¾ð ÀÌ»ç´Â “°¡»óÀÚ»ê»ç¾÷ÀÚ¿¡ ÀÖ¾î Àڱݼ¼Å¹ ¹× Å×·¯ÀÚ±ÝÁö¿ø°ú °ü·ÃµÈ Ãë¾àÁ¡À» ½Äº°ÇÏ°í °³¼±ÇÏ´Â ÀÏÀº ¾ÕÀ¸·Îµµ Á߿伺À» ´õÇØ °¥ °ÍÀ¸·Î º»´Ù”¸ç “À§Çè Ç׸ñÀ» È®ÀÎÇØ ±×¿¡ »óÀÀÇÏ´Â ÀûÀýÇÑ ÅëÁ¦ ÀýÂ÷¸¦ ¼ö¸³Çϱâ À§ÇØ À̹ø FARA¸¦ ¼³°èÇÏ°Ô µÆ´Ù. ÇâÈÄ È¯°æ º¯È¿¡ À¯¿¬ÇÏ°Ô ´ëÀÀÇÏ¸ç ¸ðµ¨ ¹× À§ÇèÆò°¡¿¡ ¹Ý¿µÇØ Áö¼ÓÀû °³¼±À» À̷ﳪ°¡°Ú´Ù”°í ¹àÇû´Ù.
±Çº´¿ì ±âÀÚ bodo@emoneynews.co.kr
<ÀúÀÛ±ÇÀÚ © À̸Ӵϴº½º, ¹«´Ü ÀüÀç ¹× Àç¹èÆ÷ ±ÝÁö>